Bloomberg — Con la esperanza de conseguir un empleo en finanzas, Andre Bonnick pasa horas ensayando lo que va a decir. Utiliza palabras clave de las listas de empleo, establece contacto visual... siguiendo los consejos que le han dado los reclutadores. Pero Bonnick, estudiante de la Universidad de Warwick, no se está preparando para hablar con un responsable de contratación humano. Está afrontando rondas de selección iniciales realizadas por software impulsado por inteligencia artificial.
Con cada vez más empresas que adoptan la IA, los estudiantes que aspiran a una carrera en banca y finanzas se preparan para enfrentarse a esa tecnología en la primera interacción. Si consiguen entrar por la puerta, entonces se enfrentan a la pregunta de si los puestos de trabajo estarán disponibles para los humanos en los próximos años. La mayoría de los ejecutivos están de acuerdo: Se recortarán puestos de trabajo a medida que se implante la IA. JPMorgan Chase & Co. el consejero delegado Jamie Dimon, dijo en diciembre que la tecnología “eliminará puestos de trabajo”.
Jane Fraser, consejera delegada de Citigroup Inc., dijo que algunos puestos de trabajo “ya no serán necesarios”, mientras que el presidente de Goldman Sachs Group Inc. el presidente de Goldman Sachs Group Inc., John Waldron, se refirió a los empleados como una “cadena de montaje humana” madura para la automatización. En palabras del consejero delegado de Standard Chartered Plc, Bill Winters: “No es recortar costes; es sustituir en algunos casos el capital humano de menor valor por el capital financiero y el capital de inversión que estamos poniendo”. (Más tarde se disculpó por sus comentarios). Con esos recientes comentarios, los trabajadores de la industria se han quedado aturdidos sobre si sus puestos de trabajo están a salvo. Incluso para los de niveles superiores, ha crecido el riesgo de que la IA pueda acabar sustituyendo sus funciones.
Y aunque los ejecutivos, incluidos Dimon y el consejero delegado de Barclays Plc, CS Venkatakrishnan, han hablado de reciclar y recualificar a los empleados para proteger algunos puestos de trabajo, no está claro cómo funcionaría eso en la práctica, dijo David Parsons, abogado laboral de Mishcon de Reya. Un banquero de inversiones de los Emiratos Árabes Unidos, que pidió no ser identificado, bromeó sobre la posibilidad de que no se le necesite en los próximos cinco a diez años, después de que utilizara Copilot de Microsoft Corp. para ayudar a hacer un discurso de ascensor de última hora antes de una reunión con un cliente. “Es justo decir que el middle office es vulnerable”, dijo Parsons. “Esa es la diferencia con esta oleada de automatización, que afecta a los puestos de trabajo situados más arriba en la cadena”. Los estudiantes, que durante años gravitaron hacia las finanzas por su estabilidad y su alta remuneración, se encuentran ahora con menos puestos de nivel inicial a su disposición. “Estaba considerando la posibilidad de solicitar un máster que me diera un año más para optar a puestos de trabajo”, dijo Bonnick. Los bancos están reduciendo las clases de analistas junior hasta en dos tercios, mientras que obtienen aproximadamente el 62% de su talento en IA de esas mismas cohortes, dijo Debasish Patnaik, socio senior y líder de QuantumBlack, la rama de consultoría de IA de McKinsey & Co.
Aunque las incorporaciones de graduados “se reducirán”, es poco probable que los bancos se deshagan de ellos por completo, según Patnaik. “La banca es un negocio de aprendizaje. Los analistas junior de hoy se convierten en los directores generales de mañana”, afirmó Patnaik. “Los altos cargos no pueden fabricarse lateralmente”. Casos de uso específicos En general, los bancos intentan actualmente implantar la IA en determinadas funciones, como el servicio al cliente y la supervisión de transacciones y operaciones. “En lugar de buscar el acorazado Galáctica, el banco que todo lo canta y todo lo baila dirigido por la IA agéntica, vamos a ver muchos más casos de uso puntuales en los próximos años”, afirma Antony Jenkins, antiguo consejero delegado de Barclays y fundador de la consultora 10x Banking Technologies Ltd. (10x Tecnologías Bancarias). Citigroup está desplegando un avatar conversacional de gestión patrimonial impulsado por IA que ofrece a los clientes orientación financiera.
El avatar multilingüe puede aconsejar sobre qué hacer cuando venzan sus certificados de depósito bancario, por ejemplo, o cómo gestionar el fondo universitario de sus hijos. Barclays está utilizando la IA para supervisar las llamadas en las que interviene personal humano de atención al cliente, lo que está ayudando a mejorar la eficiencia sin poner en peligro los puestos de trabajo, según declaró Venkatakrishnan a principios de este año. La firma dijo en febrero que había visto ganancias de eficiencia con más de 8 millones de llamadas de clientes resumidas por la IA generativa desde que el programa se puso en marcha en octubre. El banco digital Revolut Ltd. lanzó recientemente un asistente de IA dentro de la aplicación llamado AIR que ofrece a los clientes un desglose granular de los gastos, clasificando los viajes y lo esencial o estableciendo los controles de la tarjeta.
Está diseñado para que la gestión financiera sea “tan fácil y natural como enviar un mensaje de texto”, afirmó Julia Ponomareva, socia y directora general de experiencia del cliente y productos de IA de Revolut. En cuanto a las funciones de contratación y entrevistas, algunos reclutadores piensan que los bancos no se apoyarán en la IA. Aunque Bonnick, el estudiante de Warwick, podría estar preparándose para hablar con un robot de IA en las entrevistas de selección, es poco probable que los bancos utilicen este tipo de tecnología porque los riesgos son significativos, según Tom Lakin, responsable global del futuro del trabajo en la empresa de selección de personal Robert Walters. Al menos una empresa de software de selección eliminó un componente de análisis facial en 2021, añadió.
Por otra parte, algunos siguen desconfiando de las consecuencias de los despidos en determinadas funciones. “Si está despidiendo a un gran número de su personal subalterno, o despidiendo a personal administrativo predominantemente femenino, existen enormes riesgos de discriminación”, dijo Parsons. “Es un riesgo infravalorado”. También existen dudas sobre si muchos de los anuncios de recortes de empleo realizados hasta ahora han estado realmente relacionados con la IA. “Creo que muchas empresas tienen demasiada burocracia y puede que utilicen la IA para encubrir el hecho de que nunca deberían haber contratado a esas personas en primer lugar”, dijo Dimon en la cumbre de JPMorgan en China en mayo. Para muchos, la IA se ha promocionado como una forma de evitar el trabajo pesado. Aún así, las presentaciones y los modelos de valoración son ampliamente aceptados como una herramienta de aprendizaje necesaria.
En general, a los licenciados les resulta difícil introducirse en el sector, afirma Timothy Lee, un estudiante de la Universidad de Warwick que dirige su sociedad de negocios y finanzas. “Antes de Covid, el tamaño de las clases aumentaba mucho”, dijo Lee, aunque ha aceptado un trabajo en Wells Fargo & Co. “Cuando a los bancos les iba bien, contrataban más, pero ahora no lo necesitan”. Sin duda, algunos bancos siguen adelante con sus planes de contratar becarios y nuevos empleados. Bank of America Corp. está comprometido con los 2.000 becarios de verano y otros 2.000 contratados a tiempo completo que se incorporarán este mes en ocho líneas de negocio. Aún así, el banco quiere que el número de empleados se mantenga plano y utiliza la IA para fomentar la eficiencia. --Con la colaboración de Rthvika Suvarna, Aisha S Gani, William Shaw, Todd Gillespie, Laura Gardner Cuesta, Jonas Bergman y Denise Wee.