El Banco Central de Venezuela (BCV) publicó en la Gaceta Oficial N° 43.399 de fecha 17 de junio de 2026 un Aviso Oficial mediante el cual presenta el “Estudio Comparativo de Tarjetas de Crédito y Débito” correspondiente al mes de abril de 2026 . El documento señala que el BCV fijó una tasa mínima de financiamiento anual de 17% y una tasa máxima de 60% , mientras que la tasa aplicable por concepto de mora se ubica en 3% adicional a la tasa de interés pactada para las obligaciones vencidas. Estas condiciones fueron establecidas mediante el Aviso Oficial del 16 de abril de 2026 , publicado en la Gaceta Oficial N.º 43.361 del 23 de abril de 2026 . La mayoría de la banca aplica la tasa máxima Según la información oficial, la mayoría de las instituciones financieras ofrecen sus tarjetas de crédito con la tasa máxima de financiamiento anual de 60% , mientras que la tasa de mora es uniforme para todas las entidades.
El informe recuerda que las tarjetas de crédito emitidas por la banca venezolana se clasifican en cuatro niveles, conforme a la Circular del BCV del 4 de marzo de 2008: Nivel 1: Clásicas y similares. Nivel 2: Doradas y similares. Nivel 3: Platinum y similares. Nivel 4: Black y similares.
Estas tarjetas operan bajo las franquicias Visa y Mastercard , con cobertura nacional e internacional. Asimismo, algunas instituciones ofrecen tarjetas privadas que únicamente pueden utilizarse en comercios afiliados dentro del territorio nacional. Existen tasas especiales para algunos programas El BCV también mantiene autorizaciones para la aplicación de tasas activas mínimas especiales en determinados programas de financiamiento. Entre ellas figura la tarjeta «Cédula del Vivir Bien» , ofrecida por la banca pública para la cual se estableció una tasa mínima anual de 15% , y la tarjeta «Somos» , emitida por el Banco de Venezuela, cuya tasa mínima de financiamiento se fijó en 14% anual , según avisos oficiales vigentes.
Estas condiciones no incluyen otras tasas especiales autorizadas de forma particular a instituciones bancarias para tarjetas otorgadas como beneficio a sus trabajadores. Plazos de pago y financiamiento El reporte indica que el plazo para cancelar el saldo de las tarjetas de crédito varía entre 20 y 30 días , mientras que los períodos de financiamiento oscilan entre 6 y 60 meses . No obstante, precisa que la mayoría de las instituciones financieras ofrece planes de financiamiento de hasta 12 meses , mientras que el mayor plazo reportado corresponde a Sofitasa . Más de 1,2 millones de puntos de venta aceptan tarjetas Las tarjetas de crédito emitidas por la banca venezolana pueden utilizarse en 1.204.119 puntos de venta , instalados en 869.430 comercios afiliados en todo el país.
En cuanto a las tarjetas de débito, el documento señala que estas también son aceptadas en los 1.204.119 terminales de puntos de venta y, además, pueden utilizarse en 3.767 cajeros automáticos disponibles a escala nacional. Distribución por banco Bancos N° Puntos de Venta N° Negocios Afiliados Cajeros Automáticos 100% BANCO 1.368 1.092 47 ACTIVO 6.399 4.121 24 AGRICOLA 36 31 78 BANCAMIGA 211.285 188.513 4 BANCARIBE 22.745 13.393 12 BANCRECER 24.743 22.693 0 BANESCO 177.429 127.868 300 BANFANB 3.867 2.497 126 BANPLUS 16.519 11.154 42 BFC 5.887 3.393 123 BDT 28.414 23.240 388 CARONI 2.739 2.453 59 DEL SUR 3.729 3.354 33 DEL TESORO 25.089 20.875 181 EXTERIOR 27.675 20.394 5 MERCANTIL 98.265 51.350 511 R4 4.791 3.033 12 NACIONAL DE CREDITO 111.614 85.921 413 PLAZA 20.053 12.719 34 PROVINCIAL 102.123 62.304 151 SOFITASA 30.550 26.937 83 VENEZOLANO DE CREDITO 1.726 1.360 84 VENEZUELA 277.073 180.735 1.057 TOTAL 1.204.119 869.430 3.767