Bloomberg Línea — Nu Holdings (NU) anunció este jueves su lanzamiento oficial en Estados Unidos, adelantando sus planes de entrada al mercado, mientras espera la aprobación definitiva de su propia licencia bancaria. La compañía había recibido en enero la aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y entonces esperaba comenzar sus operaciones en Estados Unidos en 2027. Sin embargo, decidió acelerar el proceso y comenzar a ofrecer productos de inmediato a través de Lead Bank, según reveló David Vélez en una entrevista con Bloomberg. En paralelo, la empresa presentó Nu Global, un nuevo servicio que permitirá enviar y recibir dinero desde más de 35 países.
Los fondos podrán convertirse a dólares estadounidenses o euros digitales y generarán rendimientos, una oferta con la que la compañía podrá llegar a mercados donde actualmente no tiene operaciones locales. El anuncio fue realizado durante el Nu Day, celebrado en Miami, con la participación de Vélez y Cristina Junqueira, quien lidera el negocio estadounidense. Así se han comportado las acciones de Nubank El desembarco abre una nueva etapa para Nubank, que actualmente concentra sus operaciones en Brasil, México y Colombia y cuenta con más de 140 millones de clientes. Vélez anticipó que la construcción del negocio estadounidense será un proyecto de largo plazo y que inicialmente permitirá probar la demanda entre latinoamericanos residentes en algunos estados, antes de buscar un público más amplio.
Nu acelera su llegada a Estados Unidos con Lead Bank Junqueira presentó la entrada al país como una extensión de la estrategia que permitió a Nu crecer primero en Brasil y posteriormente en México y Colombia. La diferencia es que la fintech comenzará a operar en Estados Unidos sin esperar a que concluya el proceso para obtener su propia licencia bancaria. Para hacerlo, Nubank se asoció con Lead Bank, que permitirá a la compañía ofrecer sus primeros productos mientras continúa el trámite ante la OCC. “Comenzamos a trabajar en este proyecto con Lead Bank antes de haber decidido solicitar una licencia bancaria”, dijo Vélez a Bloomberg. La compañía decidió acelerar su entrada debido a que el proceso para conseguir la aprobación definitiva puede tomar tiempo, pese a que el entorno regulatorio para los bancos se ha vuelto más favorable durante la administración de Donald Trump, según explicó Vélez en la entrevista. “Hoy lanzamos Nu en Estados Unidos”, dijo Junqueira durante la presentación.
Durante el evento, la directiva detalló que la propuesta estadounidense comenzará con una cuenta de depósito que ofrecerá un rendimiento anual de 3,5%, además de remesas nacionales e internacionales sin comisiones y una tarjeta de crédito sin cuota que entregará 1,5% de cashback en las compras. La tasa de los depósitos será uno de los instrumentos con los que Nu intentará captar clientes en un mercado considerablemente más competitivo que Brasil. Según los datos de Bankrate citados por Bloomberg, el 3,5% ofrecido por Nubank se compara con el 4% de Happen Bank y el 3,4% de Marcus. La alianza con Lead Bank permitirá a Nu comenzar a ofrecer productos en Estados Unidos mientras avanza el proceso para obtener su propia licencia.
La OCC concedió en enero una aprobación condicional a la solicitud de Nubank, pero todavía debe otorgar su autorización definitiva. La compañía había proyectado inicialmente comenzar a operar en el país en 2027. Vélez advirtió, sin embargo, que la expansión estadounidense será gradual. “Estamos pensando a largo plazo”, dijo a Bloomberg. “Esto va a requerir más de una década; no es algo que vaya a suceder de la noche a la mañana”. Vélez anuncia el lanzamiento de Nu Global Además del lanzamiento en Estados Unidos, Nu anunció una nueva etapa de su estrategia de internacionalización.
Durante el evento, el cofundador y CEO, David Vélez, presentó Nu Global, una iniciativa con la que la compañía busca extender sus servicios a clientes en otros mercados. “Hoy presentamos también Nu Global”, dijo Vélez. Según explicó, se trata del “primer paso para atender a clientes en otros 35 países”, ampliando así el alcance de una compañía que hasta ahora ha concentrado sus operaciones principalmente en Brasil, México y Colombia. El ejecutivo sostuvo que la iniciativa responde a una realidad cada vez más frecuente entre los usuarios: sus necesidades financieras trascienden las fronteras nacionales. “Sus vidas financieras se han vuelto globales, mientras que la mayoría de los productos financieros siguen siendo obstinadamente locales”, afirmó Vélez durante su intervención. Nu busca reducir precisamente esa fragmentación.
Vélez señaló que los clientes suelen utilizar diferentes aplicaciones para mantener dinero, realizar transferencias internacionales o cambiar divisas, lo que incrementa la complejidad y los costos de administrar sus finanzas entre distintos países. “Al final, son los clientes quienes deben gestionar toda esa complejidad”, dijo. La apuesta de Nu Global será simplificar esa experiencia. Vélez aseguró que la compañía quiere llevar su modelo más allá de Estados Unidos y planteó la oportunidad en términos de escala: “¿Qué tal los miles de millones de clientes que pudieran beneficiarse de nuestro enfoque de los servicios financieros?”. Así funcionará Nu Global Nu Global comenzará a operar inicialmente en 35 países y tendrá como uno de sus principales productos una cuenta multidivisa.
Según explicó Vélez, los clientes podrán mantener dólares y euros digitales desde una misma plataforma y obtener rendimientos sobre esos saldos. La compañía ofrecerá un rendimiento anual de 3,5% en dólares y de 2,2% en euros, con pagos diarios, de acuerdo con Vélez. La propuesta también contempla pagos internacionales mediante una tarjeta virtual respaldada por Mastercard, sin comisiones por transacciones internacionales ni sobrecostos en el tipo de cambio. “Y mover dinero entre más de 35 países de forma rápida, sin comisiones de transferencia ni márgenes cambiarios”, afirmó Vélez durante la presentación. Nu también pretende construir una red global de pagos en tiempo real entre Estados Unidos y los países en los que estará disponible inicialmente Nu Global. “En Estados Unidos o en 35 países más ya se puede crear una red de pagos mundial para que la gente puede recibir y mandar dinero a tiempo real gratis”, señaló Vélez.
La apuesta aprovecha además la escala que Nu ya alcanzó en América Latina. El ejecutivo aseguró durante el evento que la compañía atiende actualmente a más de 140 millones de clientes entre Brasil, México y Colombia, una base que podría servir como punto de partida para conectar usuarios y transferencias entre diferentes mercados.