Bloomberg — Los jubilados se han impuesto una dieta de diversión. Según estudios recientes, a muchos estadounidenses mayores les resulta difícil gastar dinero en placer. En una encuesta reciente de Prudential Financial, más del 60% de los jubilados con activos invertibles de US$500.000 más afirmaron no sentirse cómodos gastando en ocio. Más de la mitad de las 1.000 personas encuestadas por TIAA indicaron que su mayor preocupación al jubilarse es quedarse sin dinero antes de morir.
En lugar de indicar un nuevo puritanismo, los resultados reflejan un intenso temor a agotar los ahorros. Es fácil entender por qué. Los costos aumentan en casi todos los aspectos de la vida, especialmente en la atención médica, que consume una mayor parte del presupuesto de los jubilados a medida que envejecen. Además, existe la preocupación de que las prestaciones de la Seguridad Social se reduzcan un 22 % en tan solo seis años, mientras que los estadounidenses con mejor salud podrían vivir más tiempo —y enfrentar más gastos— durante su jubilación.
Es mucha incertidumbre para planificar los gastos. Sin embargo, los asesores financieros afirman que existen estrategias y productos que pueden aliviar la ansiedad en torno al gasto. “Lo que está sucediendo es que la gente está equilibrando el FOMO (Fear of Missing Out), el miedo a perderse la oportunidad de disfrutar de su jubilación, con el FORO (fear of running out of money), el miedo a quedarse sin dinero”, dijo David Blanchett, jefe de investigación sobre jubilación de Prudential Financial. Prudential afirmó que los jubilados pueden tener más confianza para gastar si trabajan con asesores para crear un presupuesto y un plan financiero, e invierten parte de sus ahorros en una anualidad que les proporcione un flujo constante de ingresos de por vida. A las preocupaciones económicas de los jubilados se suma un obstáculo psicológico.
Tras décadas de ahorro diligente, permitirse gastar los ahorros acumulados supone un cambio mental enorme. “He tenido clientes con patrimonio más que suficiente que aún sienten ansiedad y culpa la primera vez que retiran dinero de su cuenta, porque durante décadas el dinero no dejó de llegar”, dijo Mark Sanaiha , asesor patrimonial y fundador de Macallen Capital. Liz Windisch , planificadora financiera de Maia Wealth, ha observado que esta transición ha dado lugar a presupuestos poco convencionales. “Una clienta retiraba una parte mensual de su cuenta IRA, pagaba los impuestos sobre la renta y, además, depositaba una parte cada mes en una cuenta de ahorros para ‘ahorrar’ para grandes compras”, comentó. La emoción puede imponerse a la razón. Gastar los ahorros conseguidos con tanto esfuerzo “desencadena algo más parecido a la aversión a la pérdida que a la lógica”, añadió Jeff Judge, socio director de Chesapeake Financial Planners.
También existe cierta satisfacción al ver cómo se acumulan los ahorros para la jubilación, lo que puede dificultar su gasto. Más de una cuarta parte de los jubilados encuestados por Prudential Financial afirmaron sentirse orgullosos de que sus saldos se mantuvieran estables. Ese orgullo puede transformarse en culpa a la hora de gastar, sobre todo en aquellas cosas que muchos jubilados sueñan con hacer una vez que dejen de trabajar a tiempo completo. Un 61 % declaró sentirse culpable al gastar en viajes y aventuras, mientras que un 86 % expresó lo mismo respecto a compras impulsivas como una casa en la playa.
Para animar a las personas a disfrutar plenamente de su jubilación, los asesores financieros suelen recomendar un sistema de “fondos diversificados” diseñado para brindarles seguridad financiera. Este sistema podría consistir en reservar el equivalente a tres o más años de gastos previstos —descontando los ingresos de la Seguridad Social y cualquier pensión— en inversiones que se asemejan al efectivo. Un fondo a medio plazo suele contener bonos con diferentes vencimientos, mientras que un fondo a largo plazo incluye acciones o activos alternativos que no requerirán ninguna inversión durante unos 10 años. La falta de ocio en Estados Unidos no solo la sufren los jubilados.
Casi tres cuartas partes de los adultos estadounidenses se sienten culpables por gastar dinero en cosas que les brindan alegría en lugar de destinarlo a un objetivo financiero, según un informe de Ally Bank. Al mismo tiempo, a los trabajadores estadounidenses les resulta cada vez más difícil ahorrar para la jubilación, y muchos afirman que tal vez tengan que reducir sus aportaciones a los planes de ahorro de sus empresas durante el próximo año. Esta dificultad afecta a todos los niveles de ingresos. Una encuesta reciente de Goldman Sachs Asset Management (GS) reveló que, si bien el 42 % de las personas que ganan menos de US$100.000 afirmaron vivir al día, lo mismo ocurría con el 36 % de quienes ganan más de US$300.000 dólares.
Otra prueba de la dificultad para ahorrar proviene de una encuesta del Pew Research Center publicada el miércoles. Casi cuatro de cada diez estadounidenses afirmaron preocuparse “todos los días o casi todos los días” por su capacidad para acumular ahorros para la jubilación. Como aspecto positivo, el mismo porcentaje afirmó sentirse a menudo optimista al pensar en sus finanzas. Lea más en Bloomberg.com
