Barranquilla — Lulo Bank amplía su apuesta en Colombia con la entrada al segmento empresarial. Ignacio Giraldo, CEO del banco, habló con Bloomberg Línea sobre la apuesta del banco digital de la familia Gilinski, cómo pretenden conquistar al ecosistema empresarial del país y sus productos de inversión. Según Giraldo, la entidad ya trabaja con más de 200 compañías y tiene COP$100.000 millones embolsados. Lulo Bank entra al segmento empresarial “Hoy estamos lanzando el segmento de empresas”, dijo Giraldo durante la entrevista en el marco del Latam Fintech Market en Barranquilla.
El ejecutivo señaló que el objetivo es transformar la relación de las compañías con el sistema financiero mediante una oferta digital. “Las empresas necesitan un banco digital que elimine las comisiones obsoletas”, afirmó. La nueva operación ya cuenta con más de 200 compañías vinculadas, según Giraldo, y tiene una base de COP$100.000 millones embolsados. El banco también está trabajando en productos de crédito para las empresas. Entre ellos están el financiamiento de capital de trabajo y el factoring digital. “Estamos trabajando en crédito de capital de trabajo y factoring digital, que está funcionando de forma espectacular para nuestros clientes”, dijo el CEO.
Giraldo explicó que esta expansión hace parte de una estrategia que busca ampliar la oferta de Lulo Bank más allá de las personas naturales. Crecimiento de la cartera La entrada al segmento empresarial ocurre mientras el banco mantiene un crecimiento acelerado de su cartera. “Vista de forma general, ha crecido 2,3 veces —más del doble— en los últimos 18 meses”, aseguró Giraldo. El CEO agregó que la colocación mensual registra un crecimiento de doble dígito en términos anualizados, dependiendo del periodo utilizado para la comparación. La colocación mensual también aumentó frente al año anterior.
Según Giraldo, hace 12 meses estaba en COP$30 mil millones y este mes superará los COP$120 mil millones. Esta cifra incluye créditos, tarjetas de crédito y las distintas verticales de empresas que ha desarrollado el banco. “Entonces realmente el crecimiento del banco está sostenido, está acelerado, y claramente venimos por más”, afirmó. Morosidad alrededor de 5% Giraldo también entregó cifras sobre el comportamiento de la cartera de crédito de Lulo Bank. Los indicadores de morosidad están alrededor de 5%, mientras que en personas naturales se ubican en 4,7%, según el CEO. “Esos números vienen muy bien, estamos creciendo de forma sostenida”, señaló Giraldo.
El ejecutivo relacionó estos resultados con la estructura de costos de crédito y la sostenibilidad de la operación. “Estamos en un momento muy interesante para acelerar, con la confianza de que tenemos un banco muy sólido”, afirmó. Más productos para personas La expansión hacia empresas se suma a una oferta que Lulo Bank ha venido ampliando para sus clientes individuales. Giraldo señaló que actualmente la entidad cuenta con cuenta de ahorro, bolsillos, bolsillos a término, CDT, libranzas digitales, seguros y Lulo Pro para cuentas de nómina. “Hoy en día tenemos una oferta integral para persona natural”, explicó. El CEO agregó que los CDT del banco ya superaron los COP$300.000 millones.
La estrategia, según Giraldo, busca que los colombianos puedan utilizar a Lulo como su banco principal. La inteligencia artificial gana espacio La tecnología también ocupa un lugar central en la operación del banco, especialmente en la atención a sus clientes y en el monitoreo de las transacciones. “Es absolutamente protagonista en todo lo que hacemos; me parecería difícil responderte dónde no está presente la inteligencia artificial”, dijo Giraldo. El CEO explicó que la IA participa en áreas como servicio al cliente, fraude, monitoreo de clientes y análisis del comportamiento transaccional. De acuerdo con Giraldo, entre 70% y 75% de las interacciones de servicio con los clientes cuentan con acompañamiento de inteligencia artificial. “Cuando no lo podemos resolver por ahí, pasamos a un humano, porque al final queremos resolverle al cliente”, afirmó.
Lulo mantiene el crecimiento orgánico Pese a la expansión de productos y segmentos, Lulo Bank no contempla por ahora una estrategia de crecimiento mediante adquisiciones. Giraldo descartó que el banco esté buscando comprar una fintech más pequeña en Colombia. “No, seguimos muy enfocados en el crecimiento orgánico”, afirmó el ejecutivo. Según explicó, el ritmo actual de expansión está cumpliendo con las proyecciones trazadas por la entidad. “Por ahora, como te mencionaba, estamos entrando en segmentos nuevos, pero seguimos enfocados en un crecimiento orgánico y acelerado”, dijo. La oportunidad que ve en el crédito Giraldo también destacó el espacio que todavía existe para ampliar el acceso al crédito formal en Colombia.
Según el CEO, el acceso de los colombianos al crédito formal está en 36%, mientras que la penetración del activo financiero total sobre el PIB ronda 40%. “Vemos que hay países vecinos que están por encima del 100%, y otros que llegan al 120%”, señaló. Para Giraldo, esta diferencia representa una oportunidad de crecimiento para el sistema financiero colombiano. El ejecutivo también planteó la necesidad de avanzar en interoperabilidad de pagos y datos abiertos para ampliar el acceso al crédito formal. Debate por la tasa de usura En cuanto a la tasa de usura, Giraldo planteó que su cálculo debería ser objeto de una discusión económica y técnica. “Creo que debe ser una conversación mucho más económica y técnica que política”, afirmó.
El CEO sostuvo que existen segmentos de población en los que las entidades necesitan ofrecer tasas diferentes para ampliar la penetración del crédito. “Sí creo que tal vez haya que segmentarla un poco más, hacer un análisis mucho más técnico”, dijo. Según Giraldo, el techo vigente limita la evolución de la bancarización del crédito en Colombia. “Definitivamente tiene que haber un techo diferente”, afirmó. Enfoque 100% en Colombia Por ahora, la expansión internacional tampoco hace parte de la estrategia de Lulo Bank. Consultado por oportunidades en Venezuela ante los movimientos empresariales del Grupo Gilinski, Giraldo separó ambas conversaciones. “La conversación sobre el Grupo Gilinski hay que verla directamente con el grupo”, respondió.
Y añadió: “De parte de nosotros, como Lulo, estamos enfocados 100% en Colombia, en nuestro negocio de empresas y de personas, en este momento”. El banco también está definiendo sus planes para 2027. Giraldo explicó que la junta directiva se encuentra revisando las iniciativas de crecimiento para el próximo año. “Estamos terminando de definir y revisando ciertos planes de crecimiento”, señaló.